業(yè)內(nèi)專家縱論“十三五”銀行業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與改革發(fā)展
時(shí)間：2017-07-17 點(diǎn)擊：
日前,為深入交流“十三五”期間商業(yè)銀行改革發(fā)展的目標(biāo)與規(guī)劃,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)組織召開了“商業(yè)銀行‘十三五’期間改革發(fā)展”研討會(huì)。“十三五”期間銀行業(yè)有哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)?業(yè)界關(guān)注銀行業(yè)哪些熱點(diǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域?未來發(fā)展方向又在何方?為此,本刊編輯部對(duì)各位參會(huì)專家的精彩觀點(diǎn)進(jìn)行了梳理與歸納,以饗讀者。
“十三五”期間銀行業(yè)面臨多重挑戰(zhàn)
我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)階段,“十三五”期間的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更是非常復(fù)雜。同時(shí),金融業(yè)的生存環(huán)境正在發(fā)展重大改變,利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)進(jìn)入新階段,金融脫媒現(xiàn)象更為突出,互聯(lián)網(wǎng)金融不斷沖擊傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),銀行業(yè)發(fā)展面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
楊再平(中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)):這一次的五年規(guī)劃,無論是對(duì)整個(gè)國家還是對(duì)我們銀行業(yè),都有著不同的意義。首先,經(jīng)過三十多年的高速發(fā)展,目前,我國經(jīng)濟(jì)正面臨陷入“中等收入陷阱”的危險(xiǎn)。按照世界銀行的標(biāo)準(zhǔn),我國已經(jīng)進(jìn)入中等收入偏上國家的行列?？紤]到我國的人口基數(shù),往上再進(jìn)入人均12000美元的高收入國家行列概率很低,關(guān)鍵還是要在這一階段克服經(jīng)濟(jì)發(fā)展的自身矛盾,取得一個(gè)階段性的突破,跳出“中等收入陷阱”。其次,具體到我們銀行業(yè)自身,以前很多東西都可以向西方學(xué)習(xí),拿來就可以用,但現(xiàn)在已經(jīng)不可能了,要想再繼續(xù)發(fā)展,必須要有自己的原始創(chuàng)新。中國銀行業(yè)應(yīng)該尋求新常態(tài)生存、市場(chǎng)化生存、綜合化生存、網(wǎng)絡(luò)化生存和國際化生存?？梢哉f,未來這五年對(duì)于銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),乃至能否生存都是非常關(guān)鍵的,值得我們好好研究。
連平(行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)主任、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家):當(dāng)下宏觀環(huán)境發(fā)生明顯變化、經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,同時(shí),監(jiān)管政策和貨幣政策也隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行周期性的調(diào)整,銀行業(yè)壓力還是很大的。加之互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起、資本市場(chǎng)直接融資平臺(tái)的發(fā)展等,也給銀行業(yè)帶來了很多挑戰(zhàn)。從客戶層面看,在過去很長(zhǎng)一段時(shí)間,地方政府是銀行業(yè)信貸的重要需求方之一。但是,去年地方政府債務(wù)管理規(guī)范之后,未來地方政府只能通過發(fā)債的形式籌集資金,這是否會(huì)影響未來銀行業(yè)的信貸需求增長(zhǎng)?另外,國企改革之后,國企對(duì)銀行信貸的需求總體肯定是回落的。信貸作為銀行業(yè)的主要業(yè)務(wù)和重要利潤(rùn)點(diǎn),當(dāng)主要客戶需求減弱的時(shí)候,可能會(huì)面臨很大的挑戰(zhàn)。未來,諸如民營企業(yè)、小微企業(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域,信貸投放比重都有可能上升,風(fēng)險(xiǎn)和信貸成本也會(huì)隨之上升,這也是沒有辦法的辦法。
廖媛媛(中國銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)):在未來五年,銀行業(yè)主要面臨這幾大挑戰(zhàn):一是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的挑戰(zhàn)。這其中,銀行將承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn),尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)。二是市場(chǎng)化的挑戰(zhàn)。隨著利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化,銀行業(yè)原有的以利差為主的經(jīng)營模式受到了嚴(yán)重的沖擊。如果我們將中國的幾家大型銀行和國際大型銀行相比,盈利模式的差別非常明顯。特別是在美國,大銀行的利潤(rùn)50%以上來自投行業(yè)務(wù)以及其他管理業(yè)務(wù)。但是,我國銀行業(yè)息差占比較高,大概為7成左右。三是信息化的挑戰(zhàn)。最近巴塞爾委員會(huì)向全球主要監(jiān)管當(dāng)局高管征求意見,詢問當(dāng)前銀行業(yè)最主要的監(jiān)管挑戰(zhàn)是什么。大家?guī)缀醪患s而同地提到了信息化。信息化對(duì)銀行業(yè)本身的經(jīng)營模式銀行和篩選客戶的標(biāo)準(zhǔn)提出了挑戰(zhàn)。四是綜合化的挑戰(zhàn)。從股權(quán)的角度來看,目前國內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)互相持股的比例已經(jīng)越來越高,并且在未來有繼續(xù)增加的趨勢(shì)。從銀行經(jīng)營的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)來說,目前包括信托、理財(cái)產(chǎn)品、類信托投資等產(chǎn)品都是混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的結(jié)果。未來,銀行在混業(yè)經(jīng)營中如何定位,也是一個(gè)非常關(guān)鍵的問題。五是國際化的挑戰(zhàn)。包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融國際化、一體化的趨勢(shì)越來越明顯。由之而來的種種問題,包括人民幣的國際化、金融機(jī)構(gòu)的全球布局、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等,都是我們需要解決的。此外,在金融全球化的過程中,國際監(jiān)管的問題也越來越嚴(yán)峻。
李麟(浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理):未來面臨四大挑戰(zhàn):一是國內(nèi)趨勢(shì)預(yù)測(cè)和國外對(duì)標(biāo)面臨挑戰(zhàn);二是“兩鳥(“騰籠換鳥”和“鳳凰涅盤”)三資(資金、資本和資產(chǎn))”導(dǎo)致商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式面臨挑戰(zhàn);三是“兩率(利率、匯率)三差”導(dǎo)致預(yù)期不穩(wěn),資產(chǎn)配置面臨挑戰(zhàn);四是新的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨挑戰(zhàn)。在經(jīng)濟(jì)上行期,銀行比較擅長(zhǎng)的是信用風(fēng)險(xiǎn)管理。但在經(jīng)濟(jì)下行期,商業(yè)銀行還會(huì)面臨新的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì),比如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。這兩類風(fēng)險(xiǎn)都不是當(dāng)前商業(yè)銀行所擅長(zhǎng)的。如果前面三個(gè)挑戰(zhàn)解決不了的話,到商業(yè)銀行經(jīng)營層面,最大的挑戰(zhàn)還是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
陳邦強(qiáng)(重慶銀行金融研究院院長(zhǎng)):目前,我們中小銀行的發(fā)展有四個(gè)痛點(diǎn):一是立足自身定位的差異化發(fā)展的戰(zhàn)略管理能力不足;二是人才隊(duì)伍的專業(yè)化水平存在差距;三是適應(yīng)市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新能力不足;四是風(fēng)險(xiǎn)管控能力存在差距。
商業(yè)銀行“十三五”戰(zhàn)略規(guī)劃制定的困境與出路
在中央定調(diào)“十三五”規(guī)劃之際,各家商業(yè)銀行也在抓緊制定自己在新階段的發(fā)展戰(zhàn)略和遠(yuǎn)景規(guī)劃。面對(duì)“十三五”時(shí)期諸多領(lǐng)域的不確定性,業(yè)界專家普遍認(rèn)為,這次的五年規(guī)劃編制,難度大、困惑多。能否把握趨勢(shì),找準(zhǔn)方向,對(duì)銀行業(yè)來說具有極其重要的意義。
張海峰(中國農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部處長(zhǎng)):當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行正在啟動(dòng)新一輪三年規(guī)劃編制工作,既面臨著銀行業(yè)的共性問題,還面臨著個(gè)性問題。一是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求。作為國有大銀行,一方面要加大信貸資金支持力度,另一方面要加大降費(fèi)讓利力度,對(duì)盈利能力有不小的影響。二是服務(wù)“三農(nóng)”的歷史使命。在經(jīng)濟(jì)下行期,有效信貸需求明顯不足,縣域地區(qū)更為突出,因此要保證縣域“三農(nóng)”貸款增速高于全行平均增速的難度很大。三是點(diǎn)多面廣的經(jīng)營資源。農(nóng)業(yè)銀行在業(yè)內(nèi)擁有數(shù)量最多的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)和最龐大的員工隊(duì)伍,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的沖擊,過去的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)可能成為包袱,必須及早籌劃應(yīng)對(duì)之道。四是資產(chǎn)質(zhì)量的歷史包袱。農(nóng)業(yè)銀行股改時(shí)剝離不徹底,上市時(shí)的不良率明顯高于同業(yè)。當(dāng)前,銀行業(yè)正處于不良貸款持續(xù)反彈的新階段,農(nóng)業(yè)銀行控制資產(chǎn)質(zhì)量的壓力更大。五是經(jīng)營文化的影響。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營文化較為穩(wěn)健、保守,創(chuàng)新基因相對(duì)缺乏,在業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度、綜合化國際化布局等方面較為滯后。
朱勇(中國建設(shè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理):當(dāng)前各家銀行制定戰(zhàn)略規(guī)劃面臨的共同困惑是,我們應(yīng)該向誰學(xué),學(xué)什么?未來的五年,我認(rèn)為更多地只能向內(nèi)審視,基于國內(nèi)的實(shí)際環(huán)境找出路。具體到建設(shè)銀行,“十三五”期間我們的轉(zhuǎn)型重點(diǎn)有五個(gè)方向:綜合化、多功能、集約化、加快向創(chuàng)新性銀行、智慧銀行轉(zhuǎn)型。綜合化主要是做三件事:一是實(shí)現(xiàn)大資產(chǎn)大負(fù)債的管理;二是要求子公司達(dá)到和母銀行市場(chǎng)地位匹配的能力;三是增加國際競(jìng)爭(zhēng)力。多功能主要是打造多功能的產(chǎn)品和渠道體系,一方面發(fā)揮建設(shè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),如機(jī)建、住房、工程造價(jià)咨詢等,另一方面打造新興產(chǎn)業(yè)如資管業(yè)務(wù)。集約化主要是改進(jìn)內(nèi)部管理,加強(qiáng)前中后臺(tái)集中,條線專業(yè)化等。創(chuàng)新和智慧銀行轉(zhuǎn)型主要是應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等挑戰(zhàn)。
黃劍輝(民生銀行研究院院長(zhǎng)):民生銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃研究思路可以概括為三句話:“回顧過去二十年,展望未來十年,打造百年老店”。我們提出了在未來3-5年打造新版股份制銀行這一目標(biāo),圍繞“公司業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、零售業(yè)務(wù)”三大塊構(gòu)建三大事業(yè)部改革。我們的主要關(guān)注點(diǎn)是戰(zhàn)略環(huán)境、戰(zhàn)略框架、戰(zhàn)略支撐。戰(zhàn)略環(huán)境包括國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融態(tài)勢(shì)、宏觀監(jiān)管情況、互聯(lián)網(wǎng)金融;戰(zhàn)略框架包括圍繞主要的業(yè)務(wù)條件指標(biāo)展開研究;戰(zhàn)略支撐包括在這樣一個(gè)框架下,如何轉(zhuǎn)換為實(shí)際的業(yè)務(wù)發(fā)展和生產(chǎn)力,所要考慮的一般客觀因素。
鄭先炳(招商銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理):招商銀行董事會(huì)和管理層認(rèn)為“十三五”期間中國社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境都將面臨巨大變化,為銀行業(yè)帶來諸多機(jī)遇和挑戰(zhàn),正確的發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)招商銀行未來五年的發(fā)展至關(guān)重要。在董事長(zhǎng)的指示下,我們聘請(qǐng)外部咨詢公司協(xié)助制定“十三五”期間的戰(zhàn)略規(guī)劃,預(yù)計(jì)年底之前能夠形成初步方案。此次規(guī)劃涵蓋構(gòu)建輕型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、商業(yè)文化等一系列未來打造輕型銀行必須破解的重大問題。
任學(xué)群(廣發(fā)銀行戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理):2014年底,廣發(fā)銀行開始做有關(guān)“十三五”的戰(zhàn)略規(guī)劃,發(fā)現(xiàn)難度比上一輪大很多,主要有幾個(gè)原因:一是預(yù)期不同,上一輪經(jīng)濟(jì)預(yù)期都是兩位數(shù)的增長(zhǎng);二是存量不良資產(chǎn)開始大面積出現(xiàn);三是新業(yè)態(tài)的出現(xiàn),比如互聯(lián)網(wǎng)金融?，F(xiàn)有以下幾點(diǎn)想法:一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管控,用創(chuàng)新的方法處置不良資產(chǎn);二是加強(qiáng)戰(zhàn)略研究和戰(zhàn)略管理,提高戰(zhàn)略精準(zhǔn)性,戰(zhàn)略過程和戰(zhàn)略指標(biāo)需要順應(yīng)大勢(shì)并隨時(shí)做出調(diào)整,與趨勢(shì)同行;三是打造精細(xì)化管理,加速促轉(zhuǎn)型。
銀行業(yè)“十三五”規(guī)劃的多維度發(fā)展視角
《建議》明確提出:我國實(shí)現(xiàn)“十三五”時(shí)期發(fā)展目標(biāo),必須牢固樹立并切實(shí)貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念。與之相對(duì)應(yīng)的,我國銀行業(yè)需在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、綜合化經(jīng)營、綠色信貸、國家化轉(zhuǎn)型、混合所有制改革等諸多領(lǐng)域謀篇布局、尋求突破,以期服務(wù)好“十三五”規(guī)劃的發(fā)展目標(biāo)。
“創(chuàng)新”:改革、轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)
鄭先炳:未來,招商銀行改革發(fā)展的主要目標(biāo):一是經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng);二是輕資本占用型資產(chǎn)比例持續(xù)提升;三是經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,零售利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比達(dá)到50%左右,非利息收入占比持續(xù)提升,“兩小”客戶價(jià)值貢獻(xiàn)逐步增大;四是有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)。其中,我們將著力于以“輕型銀行”為轉(zhuǎn)型方向,以“一體兩翼”為轉(zhuǎn)型定位,以服務(wù)升級(jí)為轉(zhuǎn)型路徑,以專業(yè)能力提升為基本手段,加快業(yè)務(wù)體系調(diào)整,形成特色顯著的“一體兩翼”輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)體系;加快客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化,構(gòu)建高度專業(yè)化的客戶服務(wù)體系;加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,打造輕型高效的業(yè)務(wù)經(jīng)營體系;加快風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新,構(gòu)建價(jià)值導(dǎo)向的風(fēng)險(xiǎn)管理體系;加快體制機(jī)制變革,構(gòu)建精細(xì)協(xié)同的支持保障體系;積極搶占戰(zhàn)略制高點(diǎn),形成未來新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),再造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),鞏固和提升市場(chǎng)地位。
吳志峰(國家開發(fā)銀行國際規(guī)劃部處長(zhǎng)):從全球來看,現(xiàn)在金融與數(shù)字化結(jié)合,發(fā)展非常迅猛,比如互聯(lián)網(wǎng)金融和具有顛覆性和革命性的區(qū)塊鏈金融的發(fā)展,值得我們關(guān)注。國有銀行要關(guān)注FinTech(金融科技),我認(rèn)為區(qū)塊鏈將從底層技術(shù)上來改造整個(gè)金融行業(yè),商業(yè)銀行不能還跟在電商后面,以電商的思維來做金融,而應(yīng)在發(fā)展自己傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí),關(guān)注新的業(yè)態(tài)發(fā)展和全球趨勢(shì),從底層技術(shù)找到自己的發(fā)展方向。
張興榮(中國銀行國際金融研究所):大型銀行改革的目標(biāo)值得關(guān)注。近期我們做了一個(gè)研究,將全球30家系統(tǒng)重要性銀行(G-sibs)2015年上半年的數(shù)據(jù)做了比較:從規(guī)模上看,中國3家G-sibs的平均資產(chǎn)、負(fù)債是30家銀行平均水平的2倍;從效益上看,凈利潤(rùn)是平均水平的3倍以上,ROA和ROE約為平均水平的2倍;從效率和質(zhì)量上看,成本收入比為25.6%,不良貸款率為1.5%,均不到平均水平的一半。從這些指標(biāo)看,我國大型銀行已經(jīng)站在全球銀行業(yè)的制高點(diǎn)。然而,我們需要思考,到2020年,這些指標(biāo)要達(dá)到什么水平?在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,如何平衡好規(guī)模、效益、質(zhì)量和速度的關(guān)系?這是銀行業(yè)“十三五”規(guī)劃的首要問題。
鄧志國(北京銀行研究發(fā)展部研究室經(jīng)理):我國中小銀行較多,內(nèi)部發(fā)展不均衡,經(jīng)營管理水平不一,“一刀切”的監(jiān)管策略期待在“十三五”期間能有所改變,逐步實(shí)行分類監(jiān)管。例如,分類方法建議參照銀行業(yè)協(xié)會(huì)的“陀螺體系”或其他分類方法,在中小銀行監(jiān)管策略方面,對(duì)一些有能力的銀行給予領(lǐng)頭羊政策,對(duì)一些落后的小銀行給予專項(xiàng)的扶持政策,利用羊群效應(yīng)發(fā)展起來。
“協(xié)調(diào)”:銀行業(yè)探路綜合化經(jīng)營
沈小平(華夏銀行發(fā)展研究部副總經(jīng)理):商業(yè)銀行“十三五”發(fā)展規(guī)劃 要更加重視創(chuàng)新,更加改革開放,更加注重協(xié)同發(fā)展,發(fā)展目標(biāo)由重增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向重發(fā)展,發(fā)展方式由重發(fā)展數(shù)量轉(zhuǎn)向重發(fā)展質(zhì)量,盈利模式由重利差轉(zhuǎn)向重服務(wù),特別是中小銀行要更加注重定位差異化、服務(wù)專業(yè)化、業(yè)務(wù)品牌化、經(jīng)營特色化、管理精細(xì)化,這樣才能適應(yīng)新的時(shí)代。
林曉楠(興業(yè)銀行研究規(guī)劃部處長(zhǎng)):興業(yè)銀行在上一個(gè)五年已經(jīng)基本建成了涵蓋信托、租賃、基金、證券、期貨、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的綜合金融集團(tuán),成為國內(nèi)金融牌照最齊全的銀行集團(tuán)之一,下一步的重點(diǎn)是要建立集團(tuán)協(xié)同和共享機(jī)制,形成集團(tuán)合力,強(qiáng)化綜合金融服務(wù)能力。
金宏(四川省聯(lián)社戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理):下一步如何做,我認(rèn)為,一是通過不斷提高服務(wù)智能化水平和柜臺(tái)的綜合性服務(wù)水平留住客戶;二是建設(shè)農(nóng)村信用社的互聯(lián)網(wǎng)金融體系拓寬服務(wù)領(lǐng)域;三是加強(qiáng)財(cái)富管理和形成產(chǎn)品體系化吸引高端客戶;四是優(yōu)化組織架構(gòu),加強(qiáng)內(nèi)部精細(xì)化管理水平,實(shí)現(xiàn)成本最小化。
“綠色”:向金融服務(wù)綠色化轉(zhuǎn)型
杜權(quán)(浙商銀行發(fā)展規(guī)劃部總經(jīng)理):過去,商業(yè)銀行的發(fā)展得益于“兩高一?！?房地產(chǎn)和中低端制造業(yè)的爆炸式增長(zhǎng),以及地方政府大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目投入。但接下去投資拉動(dòng)增長(zhǎng)的模式將發(fā)生變化,商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注新行業(yè)、新領(lǐng)域、新企業(yè)的發(fā)展。特別是知識(shí)密集型、技術(shù)密集型行業(yè)、“互聯(lián)網(wǎng)+”和輕資產(chǎn)行業(yè),既要深入研究產(chǎn)業(yè)特色、產(chǎn)業(yè)鏈,創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融,又要基于對(duì)產(chǎn)業(yè)的研究,建立差異化的信貸文化。
鄭艷文(中國工商銀行城市金融研究所處長(zhǎng)):“十三五”期間,工商銀行將加快信貸經(jīng)營與管理模式轉(zhuǎn)型,適應(yīng)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展格局變化,優(yōu)化信貸投向。將信貸資源朝先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域進(jìn)行傾斜配置,積極支持國家“一帶一路”、“京津冀一體化”和“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,嚴(yán)格控制并加快退出“兩高一?！毙袠I(yè)貸款,積極發(fā)展綠色信貸。
“開放”:加快國際化轉(zhuǎn)型步伐
李曉煒(中國進(jìn)出口銀行經(jīng)濟(jì)研究部處長(zhǎng)):“十三五”時(shí)期,從外部看,世界格局和國際治理體系處于深度調(diào)整期,我國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型升級(jí)加速的關(guān)鍵期。金融危機(jī)后,主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體公共部門和私人部門都在降低杠桿率,導(dǎo)致消費(fèi)需求下降,這使得過去“發(fā)展中國家生產(chǎn),發(fā)達(dá)國家消費(fèi)”的世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán)受到阻滯,我國嵌入國際分工的程度下降,對(duì)外貿(mào)易趨勢(shì)性放緩。在這種情況下,對(duì)外開放需要更高水平和更高層次。
新的對(duì)外戰(zhàn)略和對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作的結(jié)構(gòu)性調(diào)整,使得國際經(jīng)濟(jì)合作領(lǐng)域的融資需求呈現(xiàn)出一些新的特征。很多項(xiàng)目的單筆融資金額更大,期限更長(zhǎng),對(duì)利率的高低更為敏感,而多數(shù)項(xiàng)目都在發(fā)展中國家實(shí)施,風(fēng)險(xiǎn)也更高一些。在這種情況下對(duì)政策性金融的需要比過去更大,要求也更高。
鄭艷文:國際化轉(zhuǎn)型要在完善經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上,立足于打造海外強(qiáng)行和提升全球金融服務(wù)能力,一方面,在全球市場(chǎng)構(gòu)建起全鏈條的產(chǎn)品線,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品線的延伸應(yīng)用和跨境人民幣、跨境貿(mào)易金融、全球資產(chǎn)管理和全球交易等新興產(chǎn)品線的構(gòu)建推廣;另一方面,要不斷探索優(yōu)化國際化經(jīng)營管理的新模式。例如,適應(yīng)區(qū)域和市場(chǎng)差異特征,實(shí)施境外機(jī)構(gòu)的分類管理;適應(yīng)全球統(tǒng)籌管理需要,加強(qiáng)全球機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的并表管理,構(gòu)建全球資源的統(tǒng)籌調(diào)配體系,提升全球運(yùn)營集約化水平。
“共享”:探索治理體系改革
董希淼(恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)):在“十三五”期間,三方面因素將推動(dòng)商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)生深刻的變遷:第一,混合所有制改革。以交通銀行為例,混合所有制改革正在積極推進(jìn),海外資本、社會(huì)資本將更多進(jìn)入包括大型銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行,銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)將呈現(xiàn)出多元化和均衡化等特征。此外,不少銀行嘗試推行“員工持股”,以期更好地建立起激勵(lì)約束機(jī)制。股權(quán)結(jié)構(gòu)的改變將推動(dòng)公司治理架構(gòu)的變化。這方面需要我們加強(qiáng)研究,也需要決策層和監(jiān)管層做好頂層設(shè)計(jì)。第二,綜合化經(jīng)營。目前,商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營正在提速,主要有三條路徑:一是“加法”,并購、收購?fù)獠抗?成為金融集團(tuán)的組成部分;二是“減法”,轉(zhuǎn)型為控股公司,業(yè)務(wù)部門為多個(gè)子公司;三是“跨界”,入股或參股,構(gòu)建銀行與其他公司之間的平臺(tái)。由此,集團(tuán)與子公司之間、子公司相互之間、銀行板塊與非銀板塊等如何有效管控、如何協(xié)同配合,都需要深入研究。第三,內(nèi)生的動(dòng)力。隨著外部形勢(shì)的變化和業(yè)務(wù)的發(fā)展,商業(yè)銀行自身也需要對(duì)組織架構(gòu)進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。如民生銀行,在前幾年行業(yè)事業(yè)部、產(chǎn)品事業(yè)部等方面探索的基礎(chǔ)上,正在進(jìn)行公司銀行大事業(yè)部改革。但事業(yè)部制在我國商業(yè)銀行鮮有成功的案例,事業(yè)部是不是適合大規(guī)模推廣,是不是適合所有商業(yè)銀行,是不是適合銀行所有業(yè)務(wù)板塊,都應(yīng)該進(jìn)行冷靜的分析。此外,大中型銀行正在進(jìn)行國際化、全球化,海外布局也在加速進(jìn)行。境外機(jī)構(gòu)如何管理,也需要面對(duì)。將來,我國商業(yè)銀行尤其是大中型商業(yè)銀行將成為股權(quán)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式都十分復(fù)雜的金融集團(tuán),這將對(duì)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的變遷提出新的更高要求。
鄭艷文:未來工商銀行需要突破的改革關(guān)很多,其中的核心是治理體系的改革。
未來五年將是我國“新常態(tài)”持續(xù)期、全面深化改革攻堅(jiān)期、全面建成小康社會(huì)決勝期。商業(yè)銀行將逐步確立創(chuàng)新型、市場(chǎng)化、內(nèi)涵式、協(xié)調(diào)化、共享型的發(fā)展理念,形成綜合金融服務(wù)提供商的功能定位,推動(dòng)改革創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)變。
本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2015年第12期。
